手数料や対象債権から見るAGビジネスサポート利用時の注意点
AGビジネスサポートの売掛債権ファクタリングは、請求書の入金前に事業資金を確保したいときの選択肢になります。一方、売掛金を満額で受け取る場合とは異なり手数料が差し引かれるため、資金化の早さだけでなく費用や契約条件まで確認して判断することが大切です。
手数料を差し引いた実際の受取額を確認する
たとえば100万円の売掛債権について、仮に手数料率が5％だった場合、単純計算した手数料は5万円となり、受取額は95万円です。これはファクタリングの費用構造を理解するための試算であり、AGビジネスサポートで実際に5％が適用されることを示すものではありません。
同社が案内する手数料率は2％〜9.9％ですが、取引形態や買取金額などで条件が異なります。売掛金を早く受け取れるメリットと、手数料によって将来受け取れる金額が減ることの両方を比較する必要があります。
買取対象になる請求書には条件がある
AGビジネスサポートでは、継続的に取引している国内法人企業への売掛債権で、検収が完了している確定債権を買取対象としています。そのため、新規の売掛先や取引内容などによっては希望する請求書が対象にならない可能性があります。
利用者についても国内法人・個人事業主が対象ですが、買取金額によって国内法人のみとなる場合があります。個人事業主であることだけを理由に対象外になるわけではない一方、すべての事業者や請求書について買取が行われるわけでもありません。
最短即日は入金日の保証ではない
AGビジネスサポートは最短即日の買取を案内しており、急な資金ニーズでは重要な特徴です。しかし「最短」は一定の条件が整った場合の最も早いケースを示す表現であり、申込みをすれば必ず当日中に入金されるという意味ではありません。
仕入れ代金や外注費など支払期限が決まっている場合には、必要書類を揃えたうえで、希望する時期までに資金化できるか確認することが重要です。時間に余裕がないほど、入金予定だけを前提に支払い計画を組まない方が安全です。
ファクタリングは継続的な費用負担にも注意
金融庁は一般的なファクタリングについて、高額な手数料や大幅な割引率による契約を繰り返すことで、かえって資金繰りが悪化する可能性があるとして注意を呼びかけています。売掛金の早期現金化は便利でも、継続利用では毎回の手数料が資金繰りに与える影響を考える必要があります。
また、金融庁はファクタリングを装った違法な貸付けにも注意を促しています。AGビジネスサポートを含め、ファクタリングを検討するときは、売掛債権の売買契約になっているか、手数料や受取額はいくらか、売掛先が支払えなかった場合の扱いはどうなるかなど、契約内容を確認することが大切です。
AGビジネスサポートはアイフルグループ企業として、売掛債権ファクタリングを提供しています。急な資金調達を検討する場合は、最短即日というスピードだけで判断せず、買取対象債権、手数料率、2社間・3社間の違い、必要書類、実際の受取額まで確認し、自社の資金繰りに適した方法かを判断しましょう。
＜参考サイト＞ AGビジネスサポート / 金融庁